¿Qué es mejor, donar o dejar en herencia?

No hay una respuesta única a qué es mejor, donar o dejar en herencia. Donar te permite ayudar ahora, pero no tiene vuelta atrás. Dejarlo en herencia por testamento te deja cambiar de idea siempre y seguir siendo dueño de todo. En la mayoría de los casos, sobre todo si quien recibe no es familia, el testamento es la opción más segura.

Te explico las diferencias para que decidas tú.

Qué es mejor, donar o dejar en herencia: diferencia entre donación y herencia

La diferencia principal entre donación y herencia es el momento: la donación entrega los bienes en vida y la herencia, después del fallecimiento.

Comparativa rápida

Otra diferencia entre donación y herencia: lo que donas en vida cuenta para la legítima de tus hijos o padres, así que no sirve para saltártela. Lo explico en qué es la legítima.

Qué es mejor, donar o heredar, para quien recibe

Para quien recibe, qué es mejor donar o heredar depende de su comunidad y del parentesco. Entre padres e hijos muchas comunidades bonifican las dos opciones. Para quien no es familia suelen pagarse cantidades parecidas, aunque en el caso de una vivienda la donación añade la ganancia en la renta de quien dona. Mira los detalles en impuesto herencia no familiar.

Qué es mejor, testamento o donación en vida

Si buscas seguridad y flexibilidad, el testamento. Si quieres ayudar a alguien ya y no vas a necesitar ese dinero, la donación en vida.

Cuándo conviene el testamento

• Si quieres seguir siendo dueño de tu casa y tus ahorros.
• Si podrías necesitar el dinero más adelante, por ejemplo para cuidados.
• Si no tienes claro quién lo merece y quieres poder cambiar de idea.

Para la mayoría, la respuesta a qué es mejor, testamento o donación en vida, es el testamento. Tienes los pasos en cómo hacer un testamento.

Cuándo conviene donar en vida

• Si quieres ver cómo ayuda tu dinero, por ejemplo a alguien joven que empieza.
• Si tu comunidad tiene bonificaciones para donaciones en tu caso.
• Si te sobra patrimonio y no lo vas a necesitar.

Para hacerlo bien, lee cómo hacer una donación y herencia en vida.

¿Donar o esperar herencia?

Si dudas entre donar o esperar herencia, una opción intermedia es donar una parte pequeña ahora y dejar el resto en el testamento.

Una regla práctica

Pregúntate: ¿podría necesitar este dinero o esta casa en los próximos años? Si la respuesta es sí, mejor esperar y dejarlo por testamento. Si es no, puedes donar una parte. Y en cualquier caso, haz testamento: si no, decide la ley.

Ante la duda de donar o esperar herencia, recuerda que nada te impide combinar: ayudar hoy con algo y asegurar el resto para mañana.

Un ejemplo para verlo claro

Pilar tiene 72 años, una casa y 60.000 euros ahorrados. Quiere que todo sea para su ahijado, que no es familia directa. Si le dona la casa ahora, Pilar pierde la propiedad, tendrá que declarar en su renta la ganancia de la vivienda y su ahijado pagará el impuesto de donaciones en 30 días. Si se la deja en testamento, Pilar sigue viviendo en su casa como dueña, puede cambiar de idea si su relación cambia y el ahijado pagará el impuesto solo cuando herede.

Al final, Pilar decide darle 5.000 euros ahora para ayudarle con sus estudios y dejarle el resto por testamento. Es una combinación muy habitual y muy sensata.

Lo que nunca conviene es donarlo todo y quedarte sin nada. Tu tranquilidad va primero.

Si te preocupa equivocarte, habla con un notario antes de decidir. En una sola consulta te dirá qué es mejor en tu comunidad, cuánto pagaría quien recibe en cada caso y cómo protegerte para no quedarte sin recursos. Es una conversación corta que puede ahorrar mucho dinero y muchos disgustos.

Ya sabes qué es mejor, donar o dejar en herencia, según tu caso. Si piensas dejar tus bienes a alguien que no es familia, en Dona tu herencia te explico cómo donar herencia de forma voluntaria y sin coste para ti.